バンガードの確立されたミューチュアル ファンドと上場投資信託は、長い間、401(k)、年金制度、IRA、マネージド ポートフォリオの主力でした。 しかし、バンガードが退職金制度の管理者や個人投資家にとって頼りになる情報源になった理由は、長寿だけではありません。同社のファンド管理に対する先進的で手数料を意識したアプローチ (最も注目すべきは、公開されている最初のインデックス ミューチュアル ファンドの立ち上げ) により、顧客は従来のアクティブ運用のミューチュアル ファンドよりもはるかに優れた投資収益を得ることができました。
バンガードミューチュアルファンドの定義.
バンガード ミューチュアル ファンドは、投資家の現金をプールして株式、債券、その他の資産を購入する投資です。バンガード ミューチュアル ファンドは、多様なポートフォリオを作成するための費用対効果の高い方法を提供します。つまり、単一の株式に投資するのではなく、さまざまな投資に資金を分散させることができます。自分で資産を選択して管理する必要はありません。
バンガード ファンド: アクティブ対パッシブ
Vanguard のミューチュアル ファンドの選択を検討している場合、重要な違いの 1 つは、アクティブ ファンドとパッシブ ファンドを区別することです。 アクティブに運用されているファンドには、平均的な市場リターンを上回るためにどの銘柄を保有すべきかを分析および選択する投資のプロがいます。アクティブ運用ファンドの運用報酬は、パッシブ運用ファンドに比べて高くなる傾向にあります。しかし、これらの高い手数料にもかかわらず、アクティブ運用ファンドはしばしば市場のベンチマークを下回っています。 パッシブ運用のファンドは、広範な市場指数 (S&P 500 など) のリターンに匹敵することを目指しています。パッシブ運用ファンドは、アクティブファンドよりもパフォーマンスが優れていることが多いですが、パッシブ運用ファンドは平均的であることを意図しています。これらのファンドはあまり監視されずに運用されるため、手数料はアクティブ運用のファンドよりも低くなる傾向があります。
バンガードミューチュアルファンドが人気の理由
バンガードは、投資家を満足させる3つの主要な点で優れています。
1. 選択
バンガードの包括的なミューチュアル ファンドは、投資家の資産配分ニーズのあらゆるニッチを満たすことができます。アクティブおよびパッシブのミューチュアル ファンドに加えて、バンガードはターゲット デート ファンドと上場投資信託も提供しています。 目標日退職基金には、退職日が近づくにつれて、より保守的な投資に徐々に移行するバンガードの最も広範なインデックス ファンドが含まれています。これらの資金は、401(k)s などの雇用主が後援する退職金制度で人気があります。 上場投資信託 (ETF) は、個々の株式のように売買されます。これらのファンドは、投資家にバンガードのほとんどのファンドの少額の株式をはるかに低いエントリー価格で購入する機会を提供します。つまり、バンガード ファンドの最低投資額よりも高い 1 株のコストです。 » 詳細: ETF とは? 広告
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2. 低料金
すべてのミューチュアル ファンドと ETF には、ファンドの経費率として知られる管理手数料があります。これは、管理費、管理者の給与、およびその他の間接費をカバーするために、毎年投資収益から自動的に差し引かれる全体的な資金残高の割合です。 バンガードによると、インデックスミューチュアルファンドと ETF の平均経費率は 0.07% で、業界標準よりもかなり低くなっています。 バンガードの経費率は、主要な退職貯蓄型投資のすべてで業界平均を下回っていることで知られています。手数料が低いということは、より多くのお金が市場に投資され続けることを意味します。数パーセントの違いはそれほど大きな違いのようには見えないかもしれませんが、時間の経過とともに加算されます。
| バンガード平均経費率 | 業界平均経費率 | 初期投資$50,000で30年後の口座残高差額 | |
|---|---|---|---|
| アクティブ運用ミューチュアルファンド | 0.18% | 0.62% | $32,067 |
| パッシブ運用ファンド | 0.06% | 0.12% | $3,970 |
| 目標日ファンド | 0.11% | 0.34% | $17,579 |
データは 2022 年 4 月 6 日現在のものです。平均値は Vanguard と Morningstar によるものです。
3. 競争力のある長期リターン
低手数料の管理アプローチにより、バンガードのミューチュアル ファンドは他の同様のミューチュアル ファンドよりも優れたパフォーマンスを発揮してきました。実際、過去 10 年間で、300 のバンガード ファンドのうち 223 が同業他社の平均を上回っています。
バンガード投資信託の買い方
1. 雇用主が提供する退職金制度を確認する
バンガード ミューチュアル ファンドを購入する最も簡単な方法は、401(k) または 403(b) を使用することです。これにより、Vanguard の最小投資額を回避できます。しかし、退職金制度の手数料のため、同じ資金を Vanguard または別のディスカウント ブローカーから直接購入した場合よりも経費率が高くなる可能性があります。
2. 税制優遇の証券口座を通じて投資する
401(k) を通じてバンガードの資金にアクセスできない場合、またはバンガードの資金により多くアクセスしたい場合は、IRA を通じて購入できます。IRA は、税制上の優遇措置を提供する個人の退職金口座です。Vanguard から直接 IRA を開設するか、別のプロバイダーで証券口座を開設することができます。 直接購入の利点: フィデリティ、T. ロウ プライス、チャールズ シュワブなどの自己資金を持つ他の金融会社と同様に、バンガードは自己資金に取引手数料を請求しません。 他のブローカーを通じて購入する利点は、多くのブローカーがファンド中心のバンガードのオンライン サービスよりも強力な投資ツールと株式取引で有利な手数料を持っていることです。
2. 資金を選択する
ヴァンガードには、選択できる資金がたくさんあります。これには、アクティブ運用とパッシブ運用のどちらかを選択し、関心のあるファンドの種類 (株式重視か債券重視かなど) を特定し、バンガードのミューチュアル ファンドの最低額を満たしているかどうかを確認することが含まれます。 バンガードのミューチュアル ファンドの最低額 (ファンドへの投資を開始するために必要な最低額) は高い傾向にあるため、より少ない額で始めたい場合は、バンガードの ETF を検討するか、他の場所を探すことをお勧めします。Vanguard の最小値は次のとおりです。 投資信託: $3,000 目標日の資金: $1,000 ポートフォリオを構築するためにミューチュアル ファンドを調査することが快適なゾーンから外れている場合、低コストのオプションは、時間枠とリスク許容度に基づいて投資を選択および管理するロボアドバイザーにアカウントを設定することです。多くのロボアドバイザーは、コア ポートフォリオでバンガード ファンドと ETF を使用しています。最高のロボアドバイザーのまとめでは、これらのサービスがどのように機能するかを説明しています.
最高のヴァンガードミューチュアルファンド.
場合によります。 最高のバンガード ファンドは、投資目的と予算に合わせた 1 つ (または複数) です。アクティブ運用のミューチュアル ファンドに 3,000 ドルを投じる準備ができていない場合は、インデックス ファンドまたは ETF の方が速いかもしれません。退職が近い場合は、債券などのリスクの低い投資を行うファンドを検討することをお勧めします。Vanguard のミューチュアル ファンド スクリーナー ツールは、探している正確なファンドをフィルターするのに役立ちます。 いいえ、投資家は高く評価されているファンドを売買するためにバンガードに口座を開設する必要はありません。Vanguard は、TD Ameritrade、E-Trade、Interactive Brokers などの企業と複数の契約を維持しています。その結果、ほとんどの主要な証券会社は、個人顧客にバンガード ミューチュアル ファンドと上場投資信託 (ETF) を取引する機会を提供しています。 しかし、落とし穴があります。Vanguard は、無負荷、低経費率、および存在しない手数料と手数料の低さで有名です。実際、2020 年 1 月に、すべての株式とオプションの手数料を下げ、手数料無料の取引に加えて、それを発表しました。対照的に、各ブローカーには独自の手数料体系があります。特定のバンガード ファンドを手数料なしで売買できる人もいれば、そうでない人もいます。
重要ポイント
- 投資家は、バンガードのミューチュアル ファンドと ETF を、任意の数の証券会社とファイナンシャル アドバイザーを通じて売買することができます。
- Vanguard から直接購入すると、手数料が安くなり、顧客サービスが向上し、製品調査が追加される可能性があります。
- ブローカーを通じてバンガード ファンドを購入すると、ブローカーによって課される手数料、負荷、またはその他の料金が発生する可能性があり、バンガードが直接課すわけではありませんが、常にそうであるとは限りません。ブローカーに確認してください。
バンガード ファンドのストーリー
2021 年の時点で約 7 兆 2,000 億ドルの資産を運用している金融会社の巨人であるバンガード グループは、さまざまな投資目的と市場のニッチを持つ債券や株式に投資する上場投資信託 (ETF) とミューチュアル ファンドの幅広い選択肢を提供しています。バンガードの債券ファンドは、社債に特化しています (国債やソブリン債とは対照的に)。バンガード株式ファンドは、国際株、国内株、およびさまざまなセクター固有の株式への投資を専門としています。 バンガード ETF とミューチュアル ファンドの手数料は非常に低く、非常に競争力があり、ファンド業界の平均を大幅に下回っています。ミューチュアル ファンドの一部はアクティブに運用されていますが、その他のファンドやほとんどの ETF はインデックス方式を採用しています。 実際、バンガードの故ジョン・ボーグル (1929-2019) は、かつては機関投資家の権限だったインデックス投資戦略を小売業界にもたらしたことで知られています。1975 年の設立から 1 年後、バンガードはインデックスに連動するミューチュアル ファンドの販売を開始し、この種のパッシブ運用の最小限のコストを投資家に転嫁しました。 その手数料は業界で最も低かった。独自の管理構造もユニークでした。通常、ファンドファミリーを管理し、すべての投資、管理、およびマーケティングサービスを提供するほとんどのファンド管理会社とは対照的に、バンガードは投資家が所有するミューチュアルファンド信用組合のように機能します。独自の役員とスタッフを雇用するファンド。 バンガードはまた、ファンドをブローカー経由ではなく投資家に直接販売する先駆者でもありました。これにより、販売手数料を削減または完全に廃止することができました。今日では、160 以上のミューチュアル ファンドと 75 の ETF を含む、ノーロードでパフォーマンスの高いファンドのファミリーで有名です。Vanguard の資金を使用すると、維持管理費も低くなる傾向があります。これは主に、クライアントが最低 10,000 ドルの口座残高を満たしておらず、電子文書を放棄した場合に発生します。
サードパーティ ブローカーのバンガード ファンド
バンガードは、独自の投資プラットフォームを通じてほとんどすべてのミューチュアル ファンドと ETF を手数料無料で提供していますが、同じファンドの幅広い選択肢をサード パーティのブローカーで購入できます。バンガードは通常、一部のファンドを手数料無料で提供する契約を他のブローカーと交渉しますが、残りのバンガード ファンドは特定のブローカーの標準的な取引手数料の対象となります。 バンガードと証券会社の間の手数料関連の問題は、2017 年秋に物議をかもしました。TD アメリトレードは、逆説的に、手数料無料のバンガード ETF をすべて廃止することを含む、手数料無料の ETF 取引プログラムの拡大を発表しました。 —投資家、ファイナンシャル アドバイザー、金融報道機関が憤慨した動き。 TD Ameritrade は引き続き、投資家に Vanguard ミューチュアル ファンドと 80 以上の Vanguard ETF を提供しています。
結論
複数の投資プラットフォームを通じて資金を提供することにより、バンガードは、バンガード ETF やミューチュアル ファンドへの投資に関心を持つ可能性のあるより多くの投資家に手を差し伸べる、より広範なブローカー ネットワークを作成します。これにより、業界で最高のパフォーマンスを発揮するバンガードの製品により多くの資本と収益がもたらされます。
オプションの長所と短所を知る
2022 年 1 月 2 日更新 写真： ferrantraite /ゲッティイメージズ ミューチュアル ファンドの購入を検討している場合は、世界最大のミューチュアル ファンド会社である Vanguard について聞いたことがあるでしょう。バンガードは、高品質で低コストのミューチュアル ファンドと上場投資信託 (ETF) の優れた名簿を、手数料や販売手数料 (または「ロード」) なしで提供しています。 バンガードの資金を購入するには、TD Ameritrade や Charles Schwab などのサードパーティの証券会社から購入する方法と、バンガードの Web サイトから直接購入する方法の 2 つがあります。 Vanguard の資金を提供するサードパーティの証券会社に既に口座をお持ちの場合は、証券会社を通じて購入するのが最も簡単なオプションです。ただし、サードパーティの仲介業者は、これらの購入に関連する手数料または制限を追加する場合があります。決め方はこうです。
重要ポイント
- バンガードの資金を購入する最も低コストの方法は、バンガードを経由することです。
- 他の大手ブローカーは、通常は手数料が追加された限られたバンガード ファンドを提供しています。
- すでにブローカーをお持ちの場合は、それを通じてヴァンガード ファンドをポートフォリオに追加すると便利です。
バンガードの資金を購入できる場所 (バンガード以外)
バンガードのミューチュアル ファンドと ETF の人気により、一部の大手証券会社は現在、独自のインデックス ファンドと ETF を販売しています。ただし、これらの会社はバンガードの直接の競合相手でもあるため、提供するバンガード ファンドの数は限られていることがよくあります。また、より高価です。たとえば、Vanguard の主力インデックス ファンドである Vanguard 500 Index (VFIAX) は、Fidelity を通じて購入できますが、その方法では取引手数料を支払う必要があります。Fidelity 500 Index (FXAIX) は同一の保有銘柄を持つ競合ファンドであるため、Fidelity は手数料を請求します。投資家が追加費用や手数料なしで競合他社の資金を簡単に購入できるようにすることは、Fidelity の最善の利益にはなりません。 投資家が利用できるバンガード ファンドの数が最も多い最大の証券会社は TD アメリトレードで、バンガード ファンドには複雑な手数料とさまざまな手数料がかかります。 Vanguard から Vanguard の資金を直接購入する場合、これらの追加費用はかかりません。
他の証券会社を通じてバンガード ファンドを購入することの長所と短所
他のミューチュアル ファンド会社または証券会社でバンガード ファンドを購入することは、競合会社からミューチュアル ファンドまたは ETF を購入することと同じです。一般的に、長所は利便性に関するものであり、短所は料金に関するものです。 長所
- 利便性:単一の証券会社から購入することで、ポートフォリオ全体を 1 つの会社で構築できます。
- より簡単な追跡:所有するアカウントの数を最小限に抑えると、保有を追跡しやすくなります。
- 多様化：証券会社とファンド会社は異なる強みを持っています。たとえば、バンガードはインデックス作成に優れていますが、アクティブに運用されているファンドはあまりありません。
短所
- コスト:ミューチュアル ファンドを購入するたびに取引手数料を支払うか、ETF の株式を購入するたびに手数料を支払うと、純収益が減少します。また、バンガード ファンドを購入する主な目的である低コストを損ないます。
- 限られた選択肢:他の証券会社で Vanguard ファンドを見つけることはできますが、Vanguard のすべてのファンドを提供しているわけではありません。
結論
主にバンガードのミューチュアル ファンドまたは ETF で構成されるポートフォリオを構築したい場合は、バンガード インベストメンツに直接投資することでメリットが得られます。また、Vanguard が提供するすべてのファンドと ETF にアクセスでき、追加料金を支払う必要はありません。
よくある質問 (FAQ)
バンガードのインデックスファンドとは？
バンガードのインデックスファンドは、インデックスに連動するパッシブ投資商品の一種です。これらのインデックスは、S&P 500 や Nasdaq など、幅広いものになる可能性があります。また、特定のタイプの投資や地域、またはその他の目標を獲得するためにターゲットを絞ることもできます。投資について積極的に意思決定を行うのではなく、インデックスを受動的に追跡することにより、バンガードのインデックス ファンドは通常、アクティブ ファンドの代替よりも手数料が低くなります。
バンガードのファンドの売買にはどのくらいの時間がかかりますか?
バンガード ファンドの取引は、すべてのミューチュアル ファンドの取引と同様に、市場が閉じた後に 1 日 1 回実行されます。ファンドの新しい純資産価値 (NAV) が計算されると、前の取引ウィンドウ内に配置された取引が実行されます。発生する時間は決まっていませんが、取引日の午後または夕方のある時点で発生すると予想できます。たとえば、誰かが月曜日の朝に売り注文を出した場合、売り注文は火曜日の朝までに完了するはずです。 バランスは、記事内の事実を裏付けるために、査読済みの研究を含む高品質の情報源のみを使用しています。編集プロセスを読んで、ファクト チェックを行い、コンテンツの正確性、信頼性、信頼性を維持する方法について詳しく学んでください。 バンガードのインデックス ファンドは、平均的な投資家が富を築くまったく新しい方法を開拓しました。
バンガードのインデックスファンドとは？
バンガード インデックス ファンドはミューチュアル ファンドの一種で、数千人の投資家が現金をプールして、S&P 500 などのベンチマーク インデックスを模倣するファンドの株式を購入します (そのため、「インデックス ファンド」という名前が付けられました)。 バンガードの創設者であるジョン・ボーグルが 1976 年に公開された最初のインデックス ファンドを立ち上げたとき、これは根本的に異なる投資アプローチでした。インデックスファンドは、幅広い市場、業界、またはセクターの動きの上昇と下降に単純に一致することを目指し、日常のアメリカ人が株式への投資により多くアクセスできるようにしました. パッシブ投資として知られるこの単純なアプローチは、平均的な投資家にとってアクティブ投資よりも収益性が高いことが証明されています。その理由は次の 2 つです。市場は時間の経過とともに上昇する傾向があり、インデックス ファンドは手数料が低く設定されているため、投資家はより多くの資金を市場に維持することができます。その結果、投資家は現在パッシブファンドに群がっています。 そして、これらの投資家の多くは、2022 年時点で 8.1 兆ドルの資産を運用するミューチュアル ファンドの世界第 1 位のオリジネーターであるバンガードに目を向けています。 広告
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バンガードのインデックスファンドはどのように機能しますか?
バンガードは、株価指数全体の企業を代表する証券、または特定のグループ (たとえば、業界セクター、同じ規模の企業または世界の同じ地域の企業) を対象とする証券を購入することにより、インデックス ファンドを作成します。個人投資家は、関心のあるファンドの株式を購入し、そのリターンの一部を請求します。
「バンガードは、株価指数全体にわたって企業を代表する証券を購入することにより、インデックス ファンドを作成します。」
バンガードはまた、国債や企業債を売買する債券市場を反映したインデックス ファンドも提供しており、より安全な投資と見なされますが、リターンは小さくなります。
バンガードのインデックスファンドは良い投資ですか?
すべての投資にはリスクが伴い、バンガードのインデックス ファンドも例外ではありません。しかし、バンガードには長い実績があり、インデックス ファンドへのパッシブ投資は非常に人気があります。これは、ほとんどのアクティブ運用ファンドが一貫して市場を上回るパフォーマンスを上げていないためです。実際、Morningstar は、過去 10 年間でアクティブ ファンド全体の 26% しかパッシブ ファンドの平均を上回っていないことを発見しました。
「インデックス ファンドへの投資は非常に人気があります。なぜなら、ほとんどのアクティブ運用ファンドは一貫して市場を上回るパフォーマンスを発揮できないからです。」
すべてのミューチュアル ファンドと同様に、バンガード インデックス ファンドの主な利点は、リスクを分散させ、ボラティリティの影響を鈍らせる即時の分散化です。これは、より広範な株式市場の変動が、1 つの企業の株式の上昇と下落よりも凹凸が少ないためです。
バンガード インデックス ファンドの株式を購入するには、いくらかかりますか?
投資家は、最初の最小投資額 (通常は約 3,000 ドル) を行い、ファンドに投資した現金のわずかな割合に基づいて、経費率と呼ばれるファンドを維持するための年間費用を支払います。 個人投資家が利用できるバンガード インデックス ファンドの株式には 2 種類あり、どちらを選択するかによって、前払い金と年会費として支払う金額が決まります。
投資家の株式
- 最低投資額: $3,000
- 経費率範囲：0.09%～1.80%
注: ほとんどのバンガード インデックス ファンドは、新しい投資家に投資家株式へのアクセスを提供しなくなりました。
提督株
- 最低投資額: $3,000
- 経費率範囲：0.04%～0.45%
投資家がインデックス ファンドのアクションの一部を得るもう 1 つの方法は、最低投資額がなく、株式のように終日売買できるバンガードの上場投資信託を購入することです。 ETFに応じて、1株あたりの価格はさまざまで、最大数百ドルです。これらのファンドは、投資への実践的なアプローチを維持したい投資家に適しています (また、ヴァンガード ETF では自動支払いや引き出しを行うことができないため、ポートフォリオを維持する時間があります)。
バンガード インデックス ファンドの株式を購入するにはどうすればよいですか?
401(k) プロバイダーを通じて投資する以外に、インデックス ファンドの株式を購入するには、バンガードから直接購入する方法と、証券口座を開設する方法の 2 つがあります。 トラディショナルまたは Roth IRA、または課税対象の口座など、開設する口座の種類を選択する必要があります。 最後に、投資額に応じて、どのインデックス ファンドの株式を購入するか、およびファンドの毎月の追加株式購入を行うかどうかを決定します。
最高のバンガードインデックスファンドは何ですか?
バンガードには多くのインデックスファンドと ETF があります。どのファンドが最適かは、ポートフォリオの組み合わせと、口座の最低額と手数料に基づいて余裕があるかどうかによって異なります。 ファンドの過去のパフォーマンスを確認することもできますが、過去のパフォーマンスは将来の結果を保証するものではないという標準的な警告があります。 人気のあるバンガード インデックス ファンドには次のようなものがあります。
バンガード 500 インデックス ファンド (VFIAX)
バンガード S&P 500 インデックス ファンドとしても知られるこのファンドは、米国株式市場の総価値の 75% を占める 500 の米国最大企業への投資を投資家に提供するすべての始まりです。 最低投資額: $3,000 経費率：0.04%
バンガード・トータル・ストック・マーケット・インデックス・ファンド (VTSAX)
米国の株式市場の 4 分の 3 では十分ではありませんか? このファンドは、小型株、中型株、大型株のグロース株とバリュー株を含む、米国の株式市場全体をカバーしています。 最低投資額: $3,000 経費率：0.04%
バンガード トータル ボンド マーケット インデックス ファンド (VBTLX)
このファンドは、米国の投資適格債に幅広く投資しており、約 30% を社債に、70% を米国国債に投資しています。 最低投資額: $3,000 経費率：0.05%
バンガード バランス インデックス ファンド (VBIAX)
名前が示すように、このファンドは株式 (約 60%) と債券 (約 40%) の間で投資を組み合わせて、株式へのエクスポージャーによる成長と債券投資による安定性とのバランスをとっています。 最低投資額: $3,000 経費率：0.07%
バンガード・グロース・インデックス・ファンド（VIGAX）
このファンドは、テクノロジー、消費者サービス、金融サービスなど、より大きな成長の可能性を秘めたセクターの米国大企業の株式をバイ・アンド・ホールドするアプローチをとっています。 最低投資額: $3,000 経費率：0.05%
バンガード スモール キャップ インデックス ファンド (VSMAX)
株式市場で利益を上げられる可能性があるのは、大企業だけではありません。このファンドは、大規模な上場企業から離れて投資を多様化したい投資家のために、小規模な上場企業を対象としています。 最低投資額: $3,000 経費率：0.05%
バンガード・トータル・インターナショナル・ストック・インデックス・ファンド（VTIAX）
米国市場全体では十分ではありませんか? このファンドは世界に挑み、世界中の先進国市場と新興国市場の両方の株価指数を追跡します。 最低投資額: $3,000 経費率：0.11%
バンガード トータル インターナショナル ボンド インデックス ファンド (VTABX)
このファンドは、先進国および新興国市場の企業および政府による米国以外の投資適格債のパフォーマンスを追跡します。 最低投資額: $3,000 経費率：0.11% 2022 年 4 月 8 日現在のデータ。
よし、次は？
バンガード インデックス ファンドを購入する準備ができている場合は、当社のバンガード ブローカレッジ レビューが、会社から直接購入するか、別のブローカー (多くはバンガード インデックス ファンドも販売しています) を通じて購入するかを決定するのに役立ちます。まだ不明ですか？インデックスファンドへの投資について詳しくは、こちらをご覧ください。 著者も編集者も、発行時に前述の投資に関与していませんでした。